Nhận nguồn vốn để phát triển doanh nghiệp nhỏ của bạn
Tiếp cận nguồn vốn SBA được chính phủ bảo lãnh. Sử dụng cho vốn lưu động, tái cấp vốn các khoản nợ lãi cao hoặc mua lại doanh nghiệp mới.
Nộp đơn ngay
Khoản vay SBA là gì?
Khoản vay SBA là hình thức tài trợ được chính phủ bảo lãnh, được thiết kế để giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn khi họ không đủ điều kiện vay theo hình thức truyền thống.
Khoản vay SBA 7(a) là chương trình linh hoạt nhất, được sử dụng cho vốn lưu động, mở rộng kinh doanh, mua sắm thiết bị hoặc bất động sản thương mại.
Khoản vay SBA 504 được thiết kế đặc biệt cho tài trợ dài hạn với lãi suất cố định đối với các tài sản cố định lớn, chẳng hạn như mua bất động sản thương mại do chủ sở hữu sử dụng hoặc thiết bị quy mô lớn.
Vì sao nên cung cấp khoản vay SBA 7(a)?
Khoản vay SBA 7(a) có thể được sử dụng cho hầu hết các mục đích kinh doanh:
- Mua hoặc mở rộng doanh nghiệp
- Mua sắm thiết bị, hàng tồn kho hoặc vốn lưu động
- Mua hoặc cải tạo bất động sản thương mại do chủ sở hữu sử dụng
- Tái cấp vốn các khoản nợ kinh doanh hiện tại
- Lãi suất tốt hơn (7.75% đến 10.25%+). Mức lãi suất thị trường phổ biến (Prime + biên độ do SBA cho phép). Vui lòng kiểm tra với các đối tác cho vay được phê duyệt của chúng tôi để biết mức giá hiện tại.
Khoản vay SBA 504 được thiết kế riêng để tài trợ cho các tài sản cố định lớn và không thể sử dụng cho vốn lưu động hoặc hàng tồn kho.
- Mua hoặc cải tạo bất động sản thương mại do chủ sở hữu sử dụng. Doanh nghiệp phải chiếm ít nhất 51% diện tích tòa nhà hiện có hoặc 60% đối với dự án xây dựng mới.
- Mua máy móc và thiết bị dài hạn (phải có thời gian sử dụng từ 10 năm trở lên).
- Xây dựng cơ sở vật chất mới.
- Tái cấp vốn các khoản nợ kinh doanh đủ điều kiện (có hoặc không mở rộng).
Rate Sheet
SBA 504: Trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ + biên độ do bên cho vay quyết định
SBA 7(a): Lãi suất Prime + biên độ do bên cho vay quyết định, nhưng không vượt quá mức trần do chính phủ quy định.
Yêu cầu đối với doanh nghiệp / người vay
- Phải là doanh nghiệp nhỏ hoạt động vì lợi nhuận tại Hoa Kỳ theo tiêu chuẩn quy mô của SBA
- Phải chứng minh khả năng trả nợ từ dòng tiền
- Chủ sở hữu có từ 20% vốn trở lên phải cung cấp bảo lãnh cá nhân
- Phải đáp ứng bài kiểm tra “credit elsewhere” của SBA (không thể vay được với điều kiện tương tự nếu không có SBA)
- Một số bên cho vay yêu cầu doanh nghiệp hoạt động từ 2 năm trở lên; một số khác có thể chấp nhận ít hơn nếu có yếu tố bù đắp
Yêu cầu đối với người vay / người bảo lãnh
- Pháp nhân vay: Khoản vay được cấp cho một pháp nhân hợp pháp (ví dụ: LLC, S-Corp), không phải cá nhân.
- Bảo lãnh cá nhân (PG): SBA yêu cầu PG từ mọi chủ sở hữu từ 20% trở lên. Điều này khiến họ chịu trách nhiệm cá nhân nếu doanh nghiệp vỡ nợ.
- Thanh khoản sau giải ngân: Người bảo lãnh phải chứng minh còn đủ tiền cá nhân sau khi giải ngân, thường tương đương 6–12 tháng tổng số tiền trả nợ.
Yêu cầu hồ sơ tài chính: Một bộ hồ sơ đầy đủ và được tổ chức tốt là yếu tố then chốt để quy trình thẩm định diễn ra suôn sẻ.
Hồ sơ vay tiêu chuẩn
- Tờ khai thuế doanh nghiệp: 3 năm khai thuế liên bang của doanh nghiệp và/hoặc báo cáo lãi lỗ chi tiết.
- Tờ khai thuế cá nhân: 3 năm khai thuế liên bang của tất cả chủ sở hữu/người bảo lãnh chính.
- Tài chính doanh nghiệp khác: 3 năm tờ khai thuế và thông tin khoản vay hiện có của các doanh nghiệp khác do người bảo lãnh sở hữu.
- Báo cáo tài chính cá nhân (PFS): Báo cáo PFS hiện tại và chi tiết cho từng người bảo lãnh.
- Sơ yếu lý lịch: CV chuyên nghiệp của từng người bảo lãnh, thể hiện kinh nghiệm liên quan.
- Kế hoạch kinh doanh và dự báo tài chính cho 2–3 năm tới (tùy theo bên cho vay).
Hồ sơ bổ sung cho tái cấp vốn
- Giấy nhận nợ: Bản sao giấy nhận nợ hiện tại của khoản vay cần tái cấp vốn.
- Thỏa thuận bảo đảm: Thỏa thuận bảo đảm của khoản vay hiện tại.
- Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán chính thức từ bên cho vay hiện tại.
- Sao kê: Sao kê hoặc bảng kê khoản vay gần nhất.
Chuyển giao hợp đồng thuê: Nếu doanh nghiệp mua tài sản có sẵn người thuê, bên cho vay có thể yêu cầu chuyển nhượng hợp đồng thuê từ chủ cũ sang người vay mới. Quá trình này thường bao gồm thương lượng và trao đổi qua lại với người thuê, chủ nhà hoặc đơn vị quản lý.
Cách đăng ký khoản vay SBA
- Chúng tôi sẽ trao đổi về tình hình tài chính doanh nghiệp, mục đích vay (ví dụ: mua bất động sản, mua thiết bị, vốn lưu động) và hồ sơ tài chính tổng thể.
- Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình tiền thẩm định hoặc tiền phê duyệt, phân tích DSCR và nhu cầu vốn để ước tính số tiền vay và điều khoản có thể nhận được.
- Tờ khai thuế doanh nghiệp (2–3 năm gần nhất).
- Báo cáo tài chính cuối năm và tạm thời hiện tại (Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ).
- Kế hoạch kinh doanh chi tiết và lịch sử công ty (bao gồm dự báo tài chính).
- Báo cáo tài chính cá nhân.
- Tờ khai thuế cá nhân (2–3 năm gần nhất).
- Báo cáo tín dụng cá nhân (chúng tôi sẽ hỗ trợ lấy).
- Sơ yếu lý lịch (hoặc tiểu sử) của từng chủ sở hữu.
- Bản khai lịch sử cá nhân.
- Hợp đồng mua bán (nếu đang mua).
- Danh sách tiền thuê (nếu là tài sản tạo thu nhập).
- Bảng câu hỏi/báo cáo môi trường.
- Thông tin thẩm định và quyền sở hữu (sẽ yêu cầu sau, nhưng cần chuẩn bị sớm).
Các bên cho vay đã được chúng tôi phê duyệt
Không tìm thấy câu trả lời của bạn