Nguồn vốn để thúc đẩy tham vọng kinh doanh của bạn
Dù bạn đang mua bất động sản, mở rộng hoạt động hay tái cấp vốn nợ, các giải pháp cho vay thương mại của chúng tôi cung cấp nguồn vốn bạn cần để phát triển và thành công.
Nộp đơn ngay
Khoản Vay Thương Mại Là Gì?
Khoản vay thương mại là một hình thức tài trợ dựa trên nợ được sử dụng cho mục đích kinh doanh, được bảo đảm bằng tài sản thế chấp là bất động sản thương mại. Khác với các khoản vay nhà ở dành cho mục đích cá nhân hoặc gia đình, các khoản vay thương mại được cấp cho các pháp nhân kinh doanh như công ty TNHH, tập đoàn hoặc công ty hợp danh, chứ không phải cho cá nhân.
Tại Sao Cung Cấp Khoản Vay Thương Mại?
Vốn Vay
Sử dụng nguồn vốn vay để tài trợ cho nhu cầu kinh doanh của bạn.
Được Bảo Đảm Bằng Tài Sản
Nguồn vốn được bảo đảm bằng bất động sản thương mại, giúp giảm rủi ro.
Đạt Được Mục Tiêu
Được sử dụng để đạt được mục tiêu mở rộng hoặc đầu tư kinh doanh cụ thể.
Yêu cầu về bất động sản
- Loại đủ điều kiện: Văn phòng ổn định, bán lẻ, công nghiệp nhẹ / kho bãi, nhà ở nhiều hộ (từ 5 căn trở lên), kho tự lưu trữ.
- Loại không đủ điều kiện: Các bất động sản chuyên biệt như trạm xăng, khách sạn hoặc nhà hàng thường được tài trợ thông qua các chương trình chuyên biệt khác.
- Môi trường: Bất động sản phải có Báo cáo Đánh giá Môi trường Giai đoạn I (ESA) đạt chuẩn, đảm bảo không có ô nhiễm đất hoặc nước ngầm.
- Tình trạng sử dụng: Có thể dành cho bất động sản Chủ sở hữu sử dụng (doanh nghiệp của bạn chiếm ít nhất 51%) hoặc bất động sản Đầu tư.
Yêu cầu đối với Người vay / Người bảo lãnh
- Pháp nhân vay: Khoản vay được cấp cho một pháp nhân doanh nghiệp hợp pháp (ví dụ: LLC, công ty S-Corp), không phải cho cá nhân.
- Bảo lãnh cá nhân (PG): Cần có bảo lãnh cá nhân từ tất cả các cá nhân sở hữu từ 20–25% trở lên của pháp nhân vay. Điều này khiến họ phải chịu trách nhiệm cá nhân cho khoản nợ nếu doanh nghiệp không trả được.
- Tính thanh khoản sau khi giải ngân: Người bảo lãnh phải chứng minh họ có đủ tài chính cá nhân sau khi khoản vay được giải ngân, thường tương đương với 6–12 tháng thanh toán thế chấp.
Yêu cầu về hồ sơ tài chính: Một bộ hồ sơ tài liệu đầy đủ và có tổ chức là yếu tố then chốt để quy trình thẩm định diễn ra suôn sẻ.
Tài liệu đăng ký tiêu chuẩn
- Tờ khai thuế doanh nghiệp: 3 năm tờ khai thuế liên bang của doanh nghiệp được vay.
- Tờ khai thuế cá nhân: 3 năm tờ khai thuế liên bang cá nhân của tất cả các chủ sở hữu/chủ bảo lãnh chính.
- Báo cáo tài chính của các doanh nghiệp khác: 3 năm tờ khai thuế và thông tin khoản vay hiện có của bất kỳ doanh nghiệp nào khác do người bảo lãnh sở hữu.
- Báo cáo tài chính cá nhân (PFS): Báo cáo tài chính cá nhân hiện tại và chi tiết của từng người bảo lãnh.
- Sơ yếu lý lịch: Sơ yếu lý lịch chuyên nghiệp của từng người bảo lãnh, nêu bật kinh nghiệm trong việc quản lý các bất động sản tương tự hoặc trong ngành liên quan.
Tài liệu bổ sung cho khoản vay tái cấp vốn
- Kỳ phiếu vay: Bản sao kỳ phiếu vay hiện tại của khoản vay được tái cấp vốn.
- Thỏa thuận bảo đảm: Thỏa thuận bảo đảm từ khoản vay hiện tại.
- Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán chính thức từ đơn vị cho vay hiện tại.
- Bảng sao kê thanh toán: Bảng sao kê hoặc hóa đơn thế chấp gần nhất.
Cách đăng ký khoản vay thương mại
- Chúng tôi sẽ trao đổi về tình hình tài chính của doanh nghiệp bạn, mục đích cụ thể của khoản vay (ví dụ: mua bất động sản, tài trợ thiết bị, vốn lưu động) và hồ sơ tài chính của doanh nghiệp.
- Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình tiền đủ điều kiện hoặc tiền phê duyệt. Quá trình này bao gồm việc phân tích Chỉ số Bao phủ Nợ (DSCR) và nhu cầu vốn của doanh nghiệp để ước tính số tiền vay và điều khoản mà bạn có thể nhận được.
- Tờ khai thuế doanh nghiệp (2–3 năm gần nhất).
- Báo cáo tài chính cuối năm và tạm thời (Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết quả kinh doanh, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ).
- Kế hoạch kinh doanh chi tiết và lịch sử hoạt động của công ty.
- Báo cáo tài chính cá nhân.
- Tờ khai thuế cá nhân (2 năm gần nhất).
- Báo cáo tín dụng cá nhân (chúng tôi sẽ hỗ trợ lấy).
- Hợp đồng mua bán (nếu đang mua).
- Bảng kê tiền thuê (nếu là bất động sản tạo thu nhập).
- Bảng câu hỏi hoặc báo cáo môi trường.
- Thông tin thẩm định giá và quyền sở hữu (sẽ yêu cầu sau).
Các đơn vị cho vay được phê duyệt của chúng tôi
Không tìm thấy câu trả lời của bạn