Obtén el capital para hacer crecer tu pequeña empresa
Asegura financiamiento SBA garantizado por el gobierno. Úsalo para capital de trabajo, refinanciar deudas de alto costo o adquirir un nuevo negocio.
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¿Qué es un préstamo SBA?
Los préstamos SBA son financiamientos garantizados por el gobierno diseñados para ayudar a las pequeñas empresas a acceder a capital cuando podrían no calificar para préstamos convencionales.
El préstamo SBA 7(a) es el programa más versátil, usado para capital de trabajo, expansión del negocio, compras de equipo o bienes raíces comerciales.
El préstamo SBA 504 está diseñado específicamente para financiamiento a largo plazo y tasa fija de activos fijos importantes, como adquirir bienes raíces comerciales ocupados por el propietario o equipo de gran tamaño.
¿Por qué ofrecer un préstamo SBA 7(a)?
Los préstamos SBA 7(a) pueden usarse para la mayoría de los propósitos comerciales:
- Comprar o expandir un negocio
- Comprar equipo, inventario o capital de trabajo
- Adquirir o mejorar bienes raíces comerciales ocupados por el propietario
- Refinanciar deuda comercial existente
- Mejor tasa (7.75% a 10.25%+). Tasas típicas del mercado (Prime + margen permitido por SBA). Consulta con nuestros prestamistas aprobados para conocer el precio actual.
El préstamo SBA 504 está diseñado específicamente para financiar activos fijos importantes y no puede usarse para capital de trabajo o inventario.
- Adquirir o mejorar bienes raíces comerciales ocupados por el propietario. La empresa debe ocupar al menos el 51% de un edificio existente o el 60% de un proyecto de construcción nueva.
- Comprar maquinaria y equipo de largo plazo (debe tener una vida útil de 10 años o más).
- Construcción de nuevas instalaciones.
- Refinanciar deuda comercial calificada existente (con o sin expansión).
Rate Sheet
SBA 504: Tesoro de EE. UU. + un margen determinado por el prestamista
SBA 7(a): Tasa Prime + un margen determinado por el prestamista, pero no puede exceder la tasa máxima establecida por el gobierno.
Requisitos del negocio / prestatario
- Debe ser una pequeña empresa con fines de lucro que opere en EE. UU. bajo los estándares de tamaño de la SBA
- Debe demostrar capacidad de repago del préstamo a partir del flujo de caja
- Los propietarios con 20% o más de participación deben proporcionar una garantía personal
- Debe cumplir con la prueba de “credit elsewhere” de la SBA (es decir, no puede obtener razonablemente crédito en términos similares sin la SBA)
- Algunos prestamistas requieren 2+ años de operación; otros pueden aceptar menos con factores compensatorios
Requisitos del prestatario / garante
- Entidad prestataria: Los préstamos se otorgan a una entidad legal (p. ej., LLC, S-Corp), no a un individuo.
- Garantía personal (PG): La SBA requiere PG de cada propietario con 20% o más. Esto los hace personalmente responsables de la deuda si el negocio incumple.
- Liquidez posterior al cierre: Los garantes deben demostrar que tienen fondos personales suficientes después del cierre, normalmente equivalentes a 6-12 meses del total de pagos de la hipoteca.
Requisitos de documentación financiera: Un paquete de documentación completo y organizado es crítico para un underwriting fluido.
Documentos estándar de solicitud
- Declaraciones de impuestos del negocio: 3 años de declaraciones federales del negocio sujeto y/o estados de Pérdidas y Ganancias detallados.
- Declaraciones de impuestos personales: 3 años de declaraciones federales personales para todos los propietarios principales/garantes.
- Finanzas de otros negocios: 3 años de declaraciones de impuestos e información de préstamos existentes de otros negocios de los garantes.
- Estado financiero personal (PFS): Un PFS actual y detallado para cada garante.
- Currículum: Un currículum profesional para cada garante, destacando su experiencia relevante.
- Plan de negocios y proyección financiera para los próximos 2–3 años (según el prestamista).
Documentos adicionales para un refinanciamiento
- Pagaré: Una copia del pagaré existente del préstamo que se refinanciará.
- Acuerdo de garantía: El acuerdo de garantía del préstamo actual.
- Historial de pagos: Un historial de pagos oficial del prestamista actual.
- Estado de cuenta: El estado de cuenta o extracto hipotecario más reciente.
Transferencias de renta/arrendamiento: Si el negocio adquiere una propiedad con inquilinos o contratos de arrendamiento existentes, el prestamista puede requerir la cesión de arrendamientos del propietario anterior al nuevo prestatario. Esto suele implicar negociación y comunicación de ida y vuelta con inquilinos, propietarios o administradores de propiedades.
Cómo solicitar un préstamo SBA
- Hablaremos sobre la situación financiera de tu negocio, el propósito específico del préstamo (p. ej., compra de bienes raíces, financiamiento de equipo, capital de trabajo) y el perfil financiero de tu empresa.
- Te guiaremos a través del proceso de precalificación o preaprobación. Esto implica analizar el DSCR de tu negocio y las necesidades de capital para darte una estimación del monto del préstamo y los términos que probablemente recibirás de prestamistas comerciales.
- Declaraciones de impuestos del negocio (últimos dos a tres años).
- Estados financieros de fin de año y estados interinos actuales (Balance General, Estado de Resultados, Estado de Flujo de Efectivo).
- Plan de negocios detallado e historia de la empresa (incluyendo proyecciones financieras).
- Estados financieros personales.
- Declaraciones de impuestos personales (últimos dos a tres años).
- Reportes de crédito personal (que obtendremos nosotros).
- Currículum (o biografía) de cada propietario.
- Declaración de historial personal.
- Contrato de compra (si se está comprando).
- Rent roll (si aplica para propiedad con ingresos).
- Cuestionario/informe ambiental.
- Información de tasación y título (se solicita más adelante, pero la preparación comienza ahora).
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