Capital para impulsar tu ambición empresarial
Ya sea que estés adquiriendo una propiedad, ampliando operaciones o refinanciando deudas, nuestras soluciones de préstamos comerciales te brindan el capital necesario para crecer y tener éxito.
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¿Qué es un Préstamo Comercial?
Un préstamo comercial es un instrumento de financiamiento basado en deuda utilizado para fines empresariales, garantizado por un gravamen sobre una propiedad comercial. A diferencia de los préstamos residenciales, que son para uso personal o familiar, los préstamos comerciales se otorgan a entidades comerciales legales como LLC, corporaciones o sociedades, y no a individuos.
¿Por qué ofrecer préstamos comerciales?
Capital Prestado
Utilice fondos prestados para financiar las necesidades de su negocio.
Garantizado por Propiedad
El capital está garantizado por una propiedad comercial, reduciendo el riesgo.
Alcance su Objetivo
Utilizado para lograr una expansión empresarial o una meta de inversión específica.
Requisitos de la Propiedad
- Tipos elegibles: Oficinas estabilizadas, locales minoristas, almacenes/industriales ligeros, multifamiliares (5+ unidades), autoalmacenamiento.
- Tipos no elegibles: Propiedades especializadas como gasolineras, hoteles o restaurantes suelen financiarse mediante programas distintos y más especializados.
- Ambiental: La propiedad debe contar con una Evaluación Ambiental de Sitio Fase I (ESA) limpia para garantizar que no haya contaminación del suelo o agua subterránea.
- Ocupación: Puede ser una propiedad de ocupación del propietario (cuando su negocio ocupa al menos el 51%) o una propiedad de inversión.
Requisitos del Prestatario/Garante
- Entidad Prestataria: Los préstamos se otorgan a una entidad comercial legal (por ejemplo, LLC, S-Corp), no a un individuo.
- Garantía Personal (PG): Se requiere una garantía personal de todos los individuos que posean el 20-25% o más de la entidad prestataria. Esto los hace personalmente responsables de la deuda si el negocio incumple.
- Liquidez Posterior al Cierre: Los garantes deben demostrar que tienen fondos personales suficientes después del cierre, normalmente equivalentes a 6-12 meses de pagos hipotecarios totales.
Requisitos de Documentación Financiera Un paquete de documentación completo y organizado es fundamental para un proceso de suscripción fluido.
Documentos Estándar de Solicitud
- Declaraciones de Impuestos Comerciales: 3 años de declaraciones federales de impuestos del negocio en cuestión.
- Declaraciones de Impuestos Personales: 3 años de declaraciones federales personales de todos los propietarios/garantes principales.
- Otros Documentos Financieros Comerciales: 3 años de declaraciones de impuestos e información de préstamos existentes para cualquier otro negocio propiedad de los garantes.
- Estado Financiero Personal (PFS): Un estado financiero actual y detallado de cada garante.
- Currículum Vitae: Un CV profesional para cada garante, destacando su experiencia en la gestión de propiedades similares o en la industria relevante.
Documentos Adicionales para un Refinanciamiento
- Pagaré: Una copia del pagaré existente del préstamo que se va a refinanciar.
- Acuerdo de Garantía: El acuerdo de garantía del préstamo actual.
- Historial de Pagos: Un historial de pagos oficial del prestamista actual.
- Estado de Cuenta: El estado de cuenta o hipoteca más reciente.
Cómo solicitar un préstamo comercial
- Analizaremos la situación financiera de su empresa, el propósito específico del préstamo (por ejemplo, compra de bienes raíces, financiamiento de equipos, capital de trabajo) y el perfil financiero del negocio.
- Le guiaremos a través del proceso de precalificación o preaprobación, que incluye el análisis del Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) y las necesidades de capital para estimar el monto y las condiciones del préstamo que podría recibir.
- Declaraciones de impuestos del negocio (últimos dos o tres años).
- Estados financieros anuales y provisionales (Balance general, Estado de resultados, Flujo de efectivo).
- Plan de negocios detallado e historial de la empresa.
- Estados financieros personales.
- Declaraciones de impuestos personales (últimos dos años).
- Reportes de crédito personal (los obtendremos nosotros).
- Contrato de compra (si aplica).
- Listado de rentas (si es una propiedad generadora de ingresos).
- Cuestionario o informe ambiental.
- Información de tasación y título (se solicita más adelante).
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